סוגי פוליסות ביטוח סיעודי בישראל

מה זה: פוליסה שהמעסיק מארגן עבור קבוצת עובדים. חלק מהפרמיה משולם על ידי המעסיק, חלק מנוכה מהמשכורת.

איפה נפוצות: - חברות גדולות עם תכניות פנסיוניות - ארגוני עובדים (הסתדרות וועדים) - מוסדות מדינה ושירות ציבורי - חברות הייטק, בנקים, מוסדות רפואיים

גובה הקצבה: בדרך כלל 5,000-8,000 ש״ח לחודש, בהתאם לתנאי הפוליסה.

מאפיינים: - התנאים לרוב טובים יותר מבפוליסות פרטיות (קבוצה גדולה = תנאים טובים יותר) - הפוליסה לרוב נשמרת גם לאחר עזיבת מקום העבודה (אם בוצעה המרה לפוליסה אישית) - בעבודה ארוכת טווח באותו ארגון — בין הפוליסות המשתלמות ביותר

איך לבדוק: פנייה לאגף משאבי אנוש במקום העבודה הנוכחי או הקודם. גם דרך ועדי העובדים. רבים ״שוכחים״ פוליסה שנפתחה לפני 20+ שנה.

מה זה: פוליסה שמוצעת ללקוחות בעת פתיחת חשבון בנק או נטילת משכנתא. לעיתים קרובות נכללת בחבילה הבנקאית באופן אוטומטי.

הבנקים הגדולים בישראל: - בנק לאומי - בנק הפועלים - בנק דיסקונט - בנק מזרחי-טפחות - בנק איגוד - בנק מרכנתיל-דיסקונט

גובה הקצבה: בדרך כלל 3,000-6,000 ש״ח לחודש, בהתאם לתנאי הפוליסה.

מאפיינים: - עשויה להיות צמודה להלוואה ספציפית (מסתיימת בסילוק ההלוואה) - במעבר בין בנקים — הפוליסה עלולה להסתיים

איך לבדוק: פנייה לבנק, לאגף ביטוחים או משכנתאות. אפשר גם דרך אפליקציית הבנק — באזור ״הפוליסות שלי״.

מה זה: ביטוח סיעודי קבוצתי לחברי קופות החולים. חשוב להבחין: זו תוכנית נפרדת מתוכניות השב״ן (״כללית מושלם זהב/פלטינום״, ״מכבי זהב/כסף/שלי״ וכדומה) — אלה שירותי בריאות נוספים, לא ביטוח סיעודי. בכל קופה קיימת תוכנית סיעוד אחת:

ארבע קופות החולים בישראל: - כללית — ״סיעודי מושלם פלוס״ (המבטחת: הראל) - מכבי — ״מכבי סיעודי״ (המבטחת: מנורה החל מ-1.1.2024; מקרי ביטוח שאירעו בין 1.1.2019 ל-31.12.2023 מטופלים על ידי הפניקס, ולפני 1.1.2019 — על ידי כלל) - מאוחדת — ביטוח סיעודי באמצעות מנורה - לאומית — ביטוח סיעודי באמצעות מנורה

גובה הקצבה (לפי הגיל בעת ההצטרפות לביטוח): - טיפול בבית (קצבה קבועה): עד גיל 49 — 5,000 ש״ח לחודש; גיל 50-59 — 4,100 ש״ח; גיל 60 ומעלה — 3,200 ש״ח - שהות במוסד סיעודי (החזר של עד 80% מהעלות בפועל): עד גיל 49 — עד 10,000 ש״ח לחודש; גיל 50-59 — עד 6,500 ש״ח; גיל 60 ומעלה — עד 4,500 ש״ח - תקופת תשלום מרבית: 60 חודשים (5 שנים); תקופת המתנה: 60 יום

(תוכנית קבוצתית בתנאים אחידים בכל קופות החולים מאז 2016; הסכומים שלעיל בתוקף מ-1.1.2024 וצמודים למדד; עד 31.12.2023 הקצבה בבית הייתה 5,500/4,500/3,500 ש״ח בהתאמה; הסכומים המדויקים — בפוליסה)

מאפיינים: - עלות נמוכה יחסית לפוליסות פרטיות; הפרמיה תלויה בגיל - תנאי הצטרפות פשוטים יחסית (בחלק מהמקרים נדרשת הצהרת בריאות) - במעבר בין קופות חשוב להסדיר את ההצטרפות לביטוח הסיעודי בקופה החדשה בתוך פרק הזמן הקבוע, כדי לשמור על רציפות הכיסוי

איך לבדוק: באזור האישי באפליקציית הקופה או באגף הביטוחים בסניף.

מה זה: פוליסה שנרכשה בעצמך, באמצעות סוכן ביטוח או ישירות מחברת ביטוח.

חברות הביטוח המרכזיות בישראל: - מנורה מבטחים - כלל ביטוח - הפניקס - מגדל - הראל - איילון - IDI

גובה הקצבה: 3,000-10,000+ ש״ח לחודש (תלוי לחלוטין בתנאי הפוליסה).

מאפיינים: - התנאים הגמישים ביותר — אפשר לעצב פרמטרים - לעיתים קרובות כוללות הרחבות (תשלום ב-2 פעולות ADL, ביטול תקופת המתנה) - העלות גבוהה יותר משאר הערוצים - כיום כמעט לא ניתן לרכוש פוליסת סיעוד פרט חדשה — הבדיקה נוגעת בעיקר לפוליסות שנרכשו בעבר

איך לבדוק: דרך מאגר ״הר הביטוח״ של רשות שוק ההון — מציג את כל הפוליסות האישיות באופן מרוכז. גם בפנייה ישירה לחברת הביטוח.

ריבוי פוליסות: בתיקים רבים יש למבוטח 3-4 פוליסות פעילות בו-זמנית. פוליסות עם קצבה חודשית קבועה משלמות בדרך כלל באופן עצמאי זו מזו, ולכן בכמה פוליסות התשלומים עשויים להצטבר — בהתאם לתנאי כל פוליסה.