Битуах сиуди Клаль — старые полисы Маккаби и частные

Битуах сиуди в страховой компании Клаль

Обновлено: 9 мая 2026 г.

Клаль (Clal Insurance) — крупнейшая страховая компания Израиля, исторически активный игрок на рынке битуах сиуди. Клаль страховал членов больничной кассы Маккаби в коллективном полисе до 31 декабря 2018 года, после чего эта роль перешла к Феникс (а с 1.1.2024 коллективный страховщик Маккаби — Менора). Кроме того, Клаль продавал множество частных полисов битуах сиуди — большинство из них действуют до сих пор. По старым случаям Маккаби (до 2019) Клаль продолжает нести обязательства, и заявки за этот период подаются именно в Клаль. По частным полисам Клаль продолжает обслуживать всех действующих застрахованных. По нашему опыту, Клаль — один из наиболее жёстких страховщиков: компания активно использует процедурные требования, а первичные отказы случаются часто.

Когда Клаль ответственен за выплаты

Клаль обязан выплачивать пособие битуах сиуди в следующих случаях:

1. Член Маккаби, состояние возникло до 1.1.2019. Клаль был коллективным страховщиком Маккаби многие годы. Если страховой случай (то есть состояние, дающее право на выплаты) возник до конца 2018 — обязательство на Клаль. Срок исковой давности — 3 года с момента страхового случая (ст. 31 Закона о договоре страхования; для полисов битуах сиуди, заключённых или продлённых после 25.11.2020, — 5 лет), однако каждый месячный платёж считается отдельным требованием, поэтому даже при позднем обращении нередко можно взыскать выплаты за последние годы. Течение срока останавливает только подача иска в суд — письма и заявки в страховую давность не прерывают.

*Замечание: по давним случаям Маккаби (2018 год и ранее) вопрос давности требует индивидуальной оценки — часть требований может быть утрачена, но благодаря правилу об отдельных месячных платежах выплаты за последние годы нередко остаются взыскиваемыми.*

2. Частный полис Клаль. Многие израильтяне имели или имеют действующий частный полис битуах сиуди в Клале. Эти полисы продавались в основном в 1990-2010-х годах. Если вы платите Клалю ежемесячно — высокая вероятность, что у вас действующий полис.

3. Полис через работодателя или банк. Клаль также продавал коллективные полисы через работодателей и банки. Многие застрахованные не помнят об этом — взносы списывались автоматически.

Как проверить:

Через сайт Хар а-Битуах (harb.cma.gov.il) — все ваши полисы в одном месте
Запрос в Клаль о вашем полисе
Банковские выписки за последние 12 месяцев — есть ли регулярные списания в Клаль (Clal)

Размер выплат от Клаль

Размеры зависят от типа полиса:

Коллективный полис Маккаби (Клаль был страховщиком до конца 2018):

Суммы определяются условиями коллективного полиса, действовавшими на момент страхового случая, и зависят от возраста присоединения — точные цифры указаны в полисе и в справке Маккаби. Для ориентира: в нынешней единой коллективной программе купот холим (суммы с 1.1.2024, привязаны к индексу; точные суммы — в полисе) домашний уход по возрасту присоединения — 5,000 / 4,100 / 3,200 шек./мес. (до 49 / 50-59 / 60+), уход в учреждении — возмещение до 80% фактических расходов, максимум 10,000 / 6,500 / 4,500 шек./мес.; до 1.1.2024 домашние суммы составляли 5,500 / 4,500 / 3,500.

Частные полисы Клаль 1990-х:

Часто содержат расширенные условия: пожизненные выплаты, более низкие пороги страхового случая, индексация по инфляции. Суммы — от 5,000 до 12,000 шек./мес. в зависимости от выбранного покрытия.

Частные полисы Клаль 2000-2010-х:

Стандартные условия: 5 лет выплат, 3 из 6 ADL или когнитивные нарушения. Суммы — 5,000-9,000 шек./мес.

Период выплат:

Старые частные полисы — часто пожизненно
Новые частные и коллективные — 5 лет (60 месяцев)

Двойные полисы Клаль:

Если у вас и коллективный полис Маккаби (до 2019), и частный полис Клаль — теоретически выплачивают оба, но Клаль часто оспаривает это. Нужно настаивать.

Стратегии Клаль при отказах

Клаль — один из самых жёстких страховщиков битуах сиуди в Израиле. Распространённые стратегии:

1. Отказ по 'неполному пакету'. По нашему опыту, значительная часть первичных заявок возвращается с указанием 'недостающих документов'. Клаль может запрашивать документы несколько раз подряд, всякий раз указывая новые 'недостающие' элементы. Это может растягивать процесс на многие месяцы. Контрдействие — отправлять заказным письмом, фиксировать каждую корреспонденцию.

2. Применение строгих критериев ADL. Клаль особенно строг в оценке 6 базовых действий. Часто 'не засчитывает':

Контроль над недержанием — 'есть прокладки, значит контроль есть'
Подъём с кровати — 'может встать с поручней'
Передвижение — 'ходит с тростью'

Эти отказы оспариваются с привлечением заключений эрготерапевта и невролога.

3. Длительная функциональная проверка. Клаль направляет оценщика, часто требует визита врача-консультанта компании. Эти проверки могут занимать 2-3 месяца.

4. Отказы по 'предсуществовавшему состоянию'. Для частных полисов Клаль часто настаивает, что заболевание было известно на момент подписания полиса и не указано в декларации здоровья. Это сложный аргумент, часто оспоримый.

5. Длительные обжалования. Даже после первичного одобрения Клаль может пытаться сократить сумму или период выплат. Иногда обжалование длится годами. Готовность к этому — ключевой фактор успеха.

Срок давности и Клаль

Срок исковой давности по страховым выплатам — 3 года с момента страхового случая (ст. 31 Закона о договоре страхования; общий 7-летний срок по договорам здесь не применяется). Для полисов битуах сиуди, заключённых или продлённых после 25.11.2020, срок — 5 лет. Коллективный полис Маккаби—Клаль завершился в конце 2018 года, поэтому к нему применяется 3-летний срок; ко многим действующим частным полисам Клаль, продлённым после 25.11.2020, — уже 5 лет.

Что такое 'момент страхового случая':

Это дата, когда состояние, описанное в полисе как страховой случай, фактически наступило — не дата постановки диагноза, не дата подачи заявки, а дата ограничения функций.

Примеры (при 3-летнем сроке):

Инсульт 15.06.2023 → ограничения с того же дня → срок до 15.06.2026
Альцгеймер диагностирован 03.2022, но функциональные ограничения с лета 2023 → срок до лета 2026
Падение и перелом 09.2023, ограничения с 11.2023 → срок до 11.2026

Каждый месячный платёж — отдельное требование. Поэтому даже при позднем обращении, как правило, можно взыскать выплаты за последние 3 (или 5) лет и продолжать получать текущие.

Что делать при риске истечения давности:

Помнить: течение срока останавливает только подача иска в суд — заявки, письма и обжалования в страховую давность не прерывают
Зафиксировать дату возникновения состояния через медицинскую документацию
Не затягивать: чем позже подан иск, тем больше месяцев выплат может быть утрачено

Если Клаль настаивает, что давность истекла: страховая нередко относит начало состояния к максимально ранней дате, чтобы утверждать, что срок уже прошёл. Это оспаривается медицинской документацией, показывающей, когда ограничения возникли фактически; а правило об отдельных месячных требованиях часто позволяет взыскать выплаты за последние годы даже при спорной дате начала.

Клаль и старые полисы 1990-х

Особое внимание — старым частным полисам Клаль 1990-2000-х годов. Эти полисы часто содержат условия, гораздо более выгодные, чем современные:

Пожизненная выплата — не 5 лет, а до конца жизни застрахованного
Более низкие пороги ADL — иногда достаточно 2 из 6 ограничений
Полное покрытие сиделки — без ограничений по сумме
Покрытие проживания в доме престарелых
Индексация выплат к инфляции

Такие полисы — настоящий актив. Часто их покупали для родителей в 1990-х, и сейчас, когда родитель нуждается в уходе, семья даже не знает о существовании этих условий.

Если у вас или родственника есть полис Клаль 1990-х:

Найдите оригинал или копию документа полиса
Внимательно прочитайте условия — особенно пункты о страховом случае, размере выплат, периоде
Проверьте, действует ли полис (платежи продолжаются)
При страховом случае подавайте именно по этим условиям — не позволяйте Клалю применять современные стандартные правила

Клаль активно пытается перевести таких застрахованных на 'более простые' современные условия. Не соглашайтесь — старые условия защищены договором и не могут быть изменены в одностороннем порядке.

Как использовать эту информацию

Материал по теме «Битуах сиуди в страховой компании Клаль» предназначен для первичного понимания прав по битуах сиуди и не заменяет индивидуальную проверку полиса, медицинских документов и фактического состояния человека. В делах по страховке ухода важны не только диагнозы, но и то, как человек справляется с ежедневными действиями: душ, одевание, туалет, передвижение, подъём с кровати, приём пищи и контроль за безопасностью при когнитивных нарушениях.

Перед обращением в страховую полезно собрать выписки от семейного врача, заключения специалистов, список лекарств, документы о госпитализациях и сведения о действующих полисах. Ошибка в первом обращении часто приводит к отказу, а исправлять отказ сложнее, чем подготовить заявление правильно с самого начала.

Если часть документов отсутствует или семья не уверена, есть ли действующий полис, лучше сначала проверить ситуацию и только потом подавать требование на выплату. Такой подход экономит время, снижает риск формального отказа и помогает понять, какие суммы реально можно получить.

Узнайте, есть ли у вас право на выплаты

Один звонок — и мы проверим действующие полисы битуах сиуди и ваши шансы на выплаты. Без обязательств.

Часто задаваемые вопросы

Был членом Маккаби до 2019, перешёл в Клалит. Состояние возникло в 2024 — кто платит?+

Платит Харель (страховщик Клалит на 2024). Клаль не несёт ответственности за случаи, возникшие после вашего перехода из Маккаби. Однако стаж страхования сохраняется — Харель должен учесть ваш возраст первого присоединения к битуах сиуди (когда вы вступили в Клаль через Маккаби), а не текущий возраст.

У меня частный полис Клаль с 1996 года, но я не нашёл оригинал — что делать?+

Запросите дубликат полиса в Клаль (по закону должны выдать). Также через сайт Хар а-Битуах (harb.cma.gov.il) можно увидеть все ваши действующие полисы и их основные параметры. Полис не теряется при утере оригинала — действует копия из архива страховой.

Клаль 'нашёл' предсуществовавшее состояние и отказывает. Что делать?+

Это требует разбора. Если заболевание действительно было диагностировано до полиса, но не указано в декларации здоровья — отказ обоснован. Если заболевание появилось ПОСЛЕ полиса, или было упомянуто в декларации, или Клаль не указывает на конкретную ложь в декларации — отказ оспоримый. По нашему опыту, Клаль нередко использует этот аргумент без достаточных оснований.

Подал в Клаль 4 месяца назад, нет ответа — что делать?+

По закону в течение 30 дней с момента получения всех необходимых документов страховая обязана дать решение или направить мотивированное уведомление о продолжении проверки (с дальнейшими обновлениями не реже чем раз в 90 дней). Если 30 дней прошли, а ни решения, ни мотивированного уведомления нет — это основание для жалобы омбудсмену по страхованию (Рашут шук а-Хон, ха-Битуах ве-а-Хисахон). Жалоба обычно ускоряет рассмотрение.

Можно ли взять единовременную выплату вместо ежемесячной от Клаль?+

Иногда Клаль предлагает капитализированную выплату — единовременную сумму вместо 5 лет ежемесячных. Чаще всего предлагаемая сумма существенно меньше реальной стоимости 5 лет выплат. Перед согласием обязательно сделайте расчёт. Особенно невыгодно для старых полисов с пожизненным периодом выплат.

Клаль перевёл моё дело в 'специальный отдел' — что это значит?+

У Клаль есть отделение, специализирующееся на спорных случаях с возможным судебным сопровождением. Перевод в этот отдел обычно означает, что страховая всерьёз рассматривает отказ или существенное сокращение выплат. На этом этапе важно подготовить максимально полную документацию и быть готовым к длительному процессу.